“點開手機準備登入手機銀行，發現幾個不常用的APP竟是同一家銀行的，包括信用卡、手機銀行……功能相似卻彼此獨立瘦身。”在北京從事會計工作的張亮告訴記者。
這並非個例瘦身。曾經，手機銀行APP是銀行的“必爭之地”，不少銀行針對理財、信用卡、生活消費等領域業務開發APP，以期精準觸達不同客群。然而今年以來，銀行業務佈局策略悄然發生了轉向，不少銀行密集關停了旗下一部分APP，加快進行“瘦身”。比如，中國銀行釋出公告稱，“繽紛生活”APP逐步把功能遷移至中國銀行APP後將關停；北京銀行也宣佈，原直銷銀行APP等停止服務後，相關功能統一併入“京彩生活”APP。
中國網際網路金融協會8月釋出的通報顯示，今年上半年，移動金融APP新增備案66款，登出75款，登出數量超過新增數量瘦身。
曾經扎堆推廣，如今集中關停，銀行APP策略為何出現如此大的轉變？“使用者活躍度低、功能冗餘、運營成本高，是銀行關停部分APP的主要原因瘦身。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出，早期銀行推出獨立APP是為了快速搶佔細分市場，但當前行業已從規模擴張轉向質量提升，必須順應數字化轉型趨勢，從多個APP分散服務轉向一站式平臺，以提升使用者體驗。
從關停型別看，信用卡類和直銷銀行類APP成為本輪“瘦身”的重點瘦身。資料顯示，信用卡市場增長已顯疲軟態勢。據2025年第二季度支付體系執行報告，信用卡和借貸合一卡總量為7.15億張，較上季度減少600萬張，規模收縮明顯。與此同時，多家中小銀行也陸續關停或整合了直銷銀行APP服務。
中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子認為，之所以優先整合信用卡類和直銷銀行類APP，主要原因在於，對客戶而言，這兩類APP的功能通常以消費信貸、線上銷售、使用者服務等為主，並非客戶的“必需品”，與承載賬戶管理、轉賬匯款等核心業務的手機銀行APP相比存在很大差異瘦身。在這種情況下，銀行將信用卡和直銷銀行等APP功能整合至手機銀行APP上，是更符合邏輯的選擇。
國家金融監督管理總局2024年9月釋出《關於加強銀行業保險業移動網際網路應用程式管理的通知》，明確對使用者活躍度低、體驗差、功能冗餘、安全合規風險隱患大的移動應用及時進行最佳化整合或終止運營瘦身。
專家表示，在金融監管部門相關政策引導下，銀行APP整合已駛入快車道，尤其是城商行、農商行等中小銀行，應抓住數字化更新迭代的視窗期，拓展服務空間瘦身。浙江農商聯合銀行轄內瑞安農商銀行資訊科技部總經理林建勇認為，中小銀行應集中優勢資源強化手機銀行主平臺建設，透過發揮“本土地緣”與“客群洞察”優勢，將線下親和力轉化為線上活躍度，走出一條差異化發展之路，提升使用者黏性。
整合不是終點，而是新服務模式的起點瘦身。對銀行而言，整合後的APP不應只是功能的簡單堆砌，而應成為以使用者為中心的智慧金融生活平臺。李廣子強調，金融服務是一種低頻行為，只有將金融服務嵌入有針對性、相對高頻的日常生活場景，比如投資理財、生活繳費、交通出行、購物消費、娛樂休閒等，才能有效提升客戶黏性。因此，銀行應透過個性化、定製化和場景化的服務，為使用者創造超越金融服務本身的價值和體驗。（經濟日報記者 王寶會）
